高利转贷罪立案标准是10万还是50万？违法所得多少会被判刑、一般判几年？

一句话回答：高利转贷罪的刑事立案线是违法所得五十万元以上，不是很多人以为的十万元。以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

一、法律依据

《刑法》第一百七十五条：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。

数额线看《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十一条：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额在五十万元以上的，应予立案追诉。注意这里算的是“违法所得”，也就是赚到的利差，不是转贷出去的本金。

二、实务视角

办案中认定这个罪主要看三件事：资金是不是套取金融机构的信贷资金；是否转贷给了别人；是否以高于银行贷款利率的利息收取、以赚利差为目的。三点齐了，才谈得上刑事立案。

实务中要注意的地方不少。违法所得按利差净收益计算，也就是转贷收取的利息减去应付给银行的利息；贷款合同写的是经营用途、实际拿去转贷的，不影响认定；公司决策、公司收款的属于单位犯罪，单位判罚金之外，直接负责的主管人员和其他直接责任人员也要担刑责；如果一开始就是用虚假材料把贷款骗出来，还可能同时涉及骗取贷款罪，实务中要结合行为性质与证据综合判断。

三、案例分析

示意情景（非真实案件）：某公司老板以经营周转为名，用厂房抵押向银行贷得八百万元，年利率约百分之四，随后把其中六百万元按月息一分五借给两家同行，两年收息二百余万元，扣掉应付银行利息后净赚约一百五十万元，远超五十万元立案线并已达到“数额巨大”，最终以高利转贷罪被判刑、追缴违法所得。反过来看，如果利差只有十来万元、够不上五十万元，实务中一般不作犯罪处理，更多是借款合同效力之类的民事问题。

四、一句总结

银行贷款按约定用途使用，别打“低息借进、高息借出”的主意——违法所得五十万元就是刑事立案线，赚的这点利差，往往还不够罚金和退赃。

王冠律师｜北京浩略律师事务所联合创始人｜咨询电话：17813108512