擅自设立金融机构罪立案标准是什么？构成要件有哪些、和非法吸收公众存款罪有什么区别？

一句话回答：擅自设立金融机构罪，说白了就是没经过央行、证监会等主管部门批准，自己“弄”出一家商业银行、证券交易所、期货公司、证券公司、保险公司这类金融机构。只要擅自设立的行为完成，就可能构成犯罪，最高能判十年。

一、法律依据：刑法是怎么规定的？

《中华人民共和国刑法》第一百七十四条第一款规定：未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

同条第二款还规定，伪造、变造、转让上述金融机构的经营许可证或者批准文件的，依照前款的规定处罚；第三款规定，单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。

二、构成要件有哪些？

第一，主体既可以是自然人，也可以是单位；第二，主观上必须是故意，也就是明知没有经过批准还去设立；第三，客观上实施了“擅自设立”的行为；第四，侵犯的是国家对金融机构的审批管理制度。

这里要提醒一句：本罪属于行为犯。只要擅自设立金融机构的行为做出来了，原则上就达到了追诉条件，并不要求真的吸收到存款、造成损失。是否实际开展业务、规模多大，通常影响的是量刑，而不是罪与非罪。具体立案口径以办案地掌握为准。

三、和非法吸收公众存款罪、非法经营罪有什么区别？

实务中这三个罪名经常被混着用，区别的关键在“到底干了什么”。擅自设立金融机构罪打击的是“没批准就开金融机构”这个设立行为本身；如果设立之后又向社会公众吸收资金，就可能同时触犯非法吸收公众存款罪；如果打着金融机构的旗号去做别的非法金融业务，还可能牵扯非法经营罪。一个行为同时触犯多个罪名的，通常按处罚较重的规定处理。

四、案例分析

（示意情景）甲某未经金融监管部门批准，租下写字楼挂牌“某某资产管理公司”，对外宣称可以办理存贷款、理财业务，还印制了类似银行的宣传材料。案发时该公司尚未实际吸存。即便如此，由于“擅自设立金融机构”的行为已经完成，甲某仍可能被追究擅自设立金融机构罪的刑事责任；是否实际吸存，影响的是量刑情节，而不是罪与非罪。

五、常见问题（FAQ）

问：擅自设立金融机构罪会被判几年？

答：一般情形处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

问：单位也能构成这个罪吗？

答：能。单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照第一款的规定处罚。

问：没吸到钱也算犯罪吗？

答：本罪属于行为犯，只要擅自设立金融机构的行为完成，原则上就可能被追诉，不要求实际吸收资金或造成损失。

问：伪造、转让金融机构经营许可证怎么处理？

答：依照刑法第一百七十四条第一款的规定处罚，也就是按擅自设立金融机构罪论处。

问：和非法吸收公众存款罪怎么区分？

答：前者打击的是“没批准就设立金融机构”的设立行为，后者打击的是向社会公众非法吸收资金的行为；二者可能竞合，一般从一重处理。

王冠律师｜北京浩略律师事务所联合创始人｜咨询电话：17813108512

相关阅读

• 经济犯罪量刑与立案标准总览
• 妨害信用卡管理罪立案标准是什么
• 伪造、变造金融票证罪立案标准是多少